Что такое EMI?

Лицензирование учреждений электронных денег (УЭД) создало регулируемый способ выпуска средств на счетах и перемещения денег через границы без необходимости быть банком, принимающим депозиты. УЭД фокусируется на открытии счетов, платежах и валютных операциях в рамках определенной лицензии, в то время как средства клиентов остаются в распоряжении банка. защищенный а не застрахованные депозиты. Для основателей, финансовых директоров и юристов привлекательность заключается в быстром и соответствующем законодательству доступе к IBAN/SWIFT/SEPA железнодорожные пути с более низкими эксплуатационными затратами, чем у традиционных банков.

При правильной структуризации счет EMI может служить основой для казначейских операций холдинговых компаний и специальных проектных компаний, при условии серьезного соблюдения законодательных требований и ведения учета.

Что именно включает в себя лицензия EMI?

В юридическом плане EMI — это небанковское финансовое учреждение, уполномоченное выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги. В европейской системе это означает следующее: лицензия EMI Она регулируется Директивой об электронных деньгах (EMD) наряду с PSD2 для платежных услуг; в Великобритании ее реализация осуществляется через Правила регулирования электронных денег 2011 года с FCA в качестве руководителя.

Главное отличие от банка является ли запрет на прием депозитов и кредитование за счет этих остатков: Электронный платежный терминал может выпускать электронные деньги, обмениваемые по номинальной стоимости, и переводить средства, но он не может выступать посредником в их выдаче в качестве займов.

Поскольку лицензия EMI ориентирована на платежи, основные права доступа включают открытие счетов, денежные переводы, эквайринг и конвертацию валюты. Правила защиты требуют, чтобы средства клиентов хранились на отдельных счетах в кредитных учреждениях или инвестировались в надежные активы, ежедневно сверялись и были защищены от кредиторов компании. В отличие от банка, остатки средств не покрываются государственной схемой гарантирования депозитов; защита обеспечивается юридической сегрегацией и пруденциальным надзором. Именно благодаря этой модели EMI часто может одновременно интегрироваться с несколькими банками-корреспондентами, предлагая более широкий охват, чем один банк-партнер.

В чём преимущества использования EMI?

Для трансграничных компаний и холдинговых фирм, стремящихся быстро и недорого открыть оффшорные банковские счета, электронные платежные системы (ЭПС) обеспечивают гибкость, недоступную традиционным банкам. Главное преимущество – совместимость с несколькими банками: ЭПС может одновременно поддерживать отношения по обеспечению безопасности и корреспондентские отношения с несколькими кредитными учреждениями. Платежи направляются через тот банк-партнер, который предлагает наилучший коридор, крайний срок или склонность к риску, Таким образом, вы получаете единый интерфейс для управления счетом с доступом ко множеству сервисов. В отличие от этого, традиционный банк в значительной степени ограничивает вас своей собственной сетью, ценообразованием и политикой; если этот единственный банк ужесточает контроль, вы оказываетесь в безвыходном положении.

EMI также обеспечивают устойчивость к изменениям политики. Когда традиционный банк пересматривает свой уровень допустимого риска, он может заморозить определенные коридоры или даже исключить из системы целые сегменты клиентов. В случае с EMI учреждение, как правило, незаметно для клиента меняет или перераспределяет средства между банками-партнерами, сохраняя учетные данные вашего счета и обеспечивая бесперебойную работу. На практике это означает меньшее количество экстренных повторных подключений, меньшее количество “письм о взаимоотношениях” с контрагентами и меньшие сбои в работе.

Стоимость и скорость имеют значение при поиске самого дешевого аналога офшорного банковского счета. Поскольку EMI не ведут кредитную историю и не имеют схем страхования вкладов, их операционная модель обеспечивает более низкие первоначальные затраты, более быструю регистрацию и прозрачное ценообразование на валютные операции/переводы. Многие из них предоставляют виртуальные IBAN в нескольких валютах и именные счета.

Наконец, электронные платежные системы соответствуют современным требованиям законодательства. Правила защиты требуют ежедневной сверки и юридического разделения средств клиентов; KYC/AML Системы контроля дублируют банковские механизмы; а самосертификация по налогам (FATCA/CRS, если применимо) включена в процесс регистрации. Для оффшорной холдинговой компании или SPV результатом является платежная система, которая является портативной, имеет обширные каналы сбыта и основана на документации, идеально подходящая для выделения средств в казначейство, распределения прибыли и выхода из бизнеса.

Традиционные банки по-прежнему актуальны, когда вам нужны кредиты, сложное торговое финансирование или страхование депозитов, но для большинства трансграничных операционных нужд модель EMI предлагает более широкий охват, более быструю активацию и меньшее количество узких мест, связанных с одним банком.

EMI против традиционного оффшорного банка: ключевые различия

При попытке открыть оффшорный банковский счет с минимальными затратами, выбор между EMI (электронным платежным терминалом) и традиционным оффшорным банком определяет скорость, устойчивость и текущую нагрузку по соблюдению нормативных требований. EMI ориентированы в первую очередь на платежи: они открывают счета и осуществляют переводы, обеспечивая при этом сохранность средств клиентов в нескольких банках-партнерах.

Традиционные банки — это финансовые институты, ориентированные на баланс: они принимают депозиты, кредитуют и осуществляют клиринг преимущественно через собственную корреспондентскую сеть. Это создает практическое разделение. Банки-посредники обычно охватывают больше коридоров, быстрее адаптируются при ужесточении допустимого уровня риска партнера (они могут сменить посредника, не нарушая работу вашего фронт-офиса) и часто предоставляют самые дешевые офшорные банковские счета для платежей и валютных операций. Традиционные банки по-прежнему важны для кредитования, торгового финансирования и в тех случаях, когда вам требуется страхование депозитов, привязанное к конкретной юрисдикции.

Ниже представлен сравнительный снимок, который можно использовать во внутренних служебных записках или пакетах документов для заседаний совета директоров.

Заключение 

Интеллектуальная система оффшорных платежей обеспечивает баланс между юридической надежностью и практическими возможностями. Для большинства холдинговых компаний и малых и средних предприятий, стремящихся к самой дешевой функциональности оффшорных банковских счетов, платежные системы с возможностью мгновенного перевода средств выигрывают по скорости, широте охвата и отказоустойчивости, поскольку они позволяют менять банки-партнеры без нарушения работы пользовательского интерфейса.

Традиционные офшорные банки по-прежнему важны, когда вам нужен кредит, страхование депозитов или сигнальная ценность банковского статуса для удовлетворения требований контрагентов. Что бы вы ни выбрали, надежность обеспечивается безупречной процедурой KYC, документально подтвержденной коммерческой целью и постоянной дисциплиной в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, соответствующей вашим фактическим потокам средств. Создайте досье один раз, поддерживайте его в актуальном состоянии, и ваши трансграничные операции останутся быстрыми, соответствующими требованиям и защищенными.