{"id":15205,"date":"2025-09-28T15:30:33","date_gmt":"2025-09-28T12:30:33","guid":{"rendered":"https:\/\/ovza.com\/?p=15205"},"modified":"2025-09-29T10:23:20","modified_gmt":"2025-09-29T07:23:20","slug":"que-es-un-emi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ovza.com\/es\/what-is-an-emi\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es un EMI?"},"content":{"rendered":"<section class=\"l-section wpb_row us_custom_f05bea1e height_small\"><div class=\"l-section-h i-cf\"><div class=\"g-cols vc_row via_grid cols_1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_top type_default stacking_default\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><div class=\"w-html\"><!DOCTYPE html>\n<html lang=\"en\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n     <style>\n        .audio-container {\n            background-color: #f0f2f5;\n            border: 1px solid #e0e0e0;\n            border-radius: 10px;\n            box-shadow: 0 4px 8px #fff;\n            padding: 20px;\n            width: 100%;\n            max-width: 100%;\n            box-sizing: border-box;\n        }\n\n        audio {\n            width: 100%;\n            outline: none;\n        }\n\n        .audio-header {\n            display: flex;\n            align-items: center;\n            margin-top: 0px !important;\n            padding-left: 2rem;\n        }\n\n        .audio-icon {\n            background-color: #1db38d;\n            border-radius: 50%;\n            width: 45px;\n            height: 45px;\n            display: flex;\n            align-items: center;\n            justify-content: center;\n            margin-right: 10px;\n        }\n\n        .audio-icon svg {\n            width: 24px;\n            height: 24px;\n            fill: #fff !important; \/* White icon color *\/\n        }\n\n        .audio-title {\n            font-weight: normal;\n            color: #000;\n            font-size: 18px;\n        }\n\n        \/* Media query for mobile devices *\/\n         @media (max-width: 600px) {\n     .audio-header {\n                flex-direction: row;\n                justify-content: center; \/* Ensures center alignment *\/\n                text-align: center;\n                width: 100%;\n            }\n\n            .audio-icon {\n                margin-right: 10px;\n                margin-left: -2rem;\n            }\n\n            .audio-title {\n                margin-top: 0;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n\n    <div class=\"audio-container\">\n        <audio controls>\n            <source src=\"https:\/\/ovza.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/What-is-an-EMI.mp3\" type=\"audio\/mpeg\">\n            \n        <\/audio>\n        <div class=\"audio-header\">\n            <div class=\"audio-icon\">\n                <svg aria-hidden=\"true\" focusable=\"false\" data-prefix=\"fas\" data-icon=\"headphones\"\n                     xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"0 0 512 512\">\n                    <path\n                          d=\"M256 32C114.52 32 0 146.496 0 288v48a32 32 0 0 0 17.689 28.622l14.383 7.191C34.083 431.903 83.421 480 144 480h24c13.255 0 24-10.745 24-24V280c0-13.255-10.745-24-24-24h-24c-31.342 0-59.671 12.879-80 33.627V288c0-105.869 86.131-192 192-192s192 86.131 192 192v1.627C427.671 268.879 399.342 256 368 256h-24c-13.255 0-24 10.745-24 24v176c0 13.255 10.745 24 24 24h24c60.579 0 109.917-48.098 111.928-108.187l14.382-7.191A32 32 0 0 0 512 336v-48c0-141.479-114.496-256-256-256z\">\n                    <\/path>\n                <\/svg>\n            <\/div>\n           \n        <\/div>\n    <\/div>\n\n<\/html><\/div><div class=\"w-separator size_small\"><\/div><div class=\"wpb_text_column us_custom_1f257949 postdata\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>La concesi\u00f3n de licencias a instituciones de dinero electr\u00f3nico (EMI) cre\u00f3 una forma regulada de emitir valor almacenado y transferir dinero a trav\u00e9s de las fronteras sin ser un banco que acepte dep\u00f3sitos. Una EMI se centra en la emisi\u00f3n de cuentas, pagos y divisas bajo una licencia EMI definida, mientras que los fondos de los clientes son <i>protegido<\/i> en lugar de estar asegurados con dep\u00f3sitos. Para los fundadores, directores financieros y asesores legales, el atractivo reside en un acceso r\u00e1pido y conforme a la normativa. <a href=\"https:\/\/www.sumup.com\/en-gb\/business-guide\/banking-term-guide\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">IBAN\/SWIFT\/SEPA<\/a> Los ferrocarriles tienen un coste operativo menor que los bancos tradicionales.<\/p>\n<p>Si se estructura adecuadamente, una cuenta EMI puede servir como base de tesorer\u00eda para sociedades holding y SPV, siempre y cuando se tomen en serio el cumplimiento de la normativa vigente y el mantenimiento de registros.<\/p>\n<h2 id='what-the-emi-license-actually-covers'><b>Qu\u00e9 cubre realmente la licencia EMI<\/b><\/h2>\n<p>En derecho, una EMI es una instituci\u00f3n financiera no bancaria autorizada para emitir dinero electr\u00f3nico y prestar servicios de pago. En el marco europeo, la <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Electronic_Money_Institution\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Licencia EMI<\/a> Se encuentra bajo la Directiva de Dinero Electr\u00f3nico (EMD) junto con la PSD2 para servicios de pago; en el Reino Unido se implementa a trav\u00e9s de la <a href=\"https:\/\/www.legislation.gov.uk\/uksi\/2011\/99\/contents\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Reglamento sobre dinero electr\u00f3nico de 2011<\/a> con el <a href=\"https:\/\/www.fca.org.uk\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">FCA<\/a> como supervisor.<\/p>\n<p>Lo esencial <a href=\"https:\/\/ovza.com\/es\/the-difference-between-a-bank-and-an-emi-in-2025\/\">diferencia de un banco<\/a> es el <i>prohibici\u00f3n de aceptar dep\u00f3sitos<\/i> y <i>pr\u00e9stamos con cargo a esos saldos<\/i>Una entidad de dinero electr\u00f3nico (EMI) puede emitir dinero electr\u00f3nico canjeable a la par y transferir fondos, pero no puede intermediarlos como pr\u00e9stamos.<\/p>\n<p>Dado que la licencia de una entidad de dinero electr\u00f3nico (EMI) se centra en los pagos, sus principales funciones son la emisi\u00f3n de cuentas, la remesa de dinero, la captaci\u00f3n de fondos y la conversi\u00f3n de divisas. Las normas de salvaguarda exigen que los fondos de los clientes se mantengan en cuentas segregadas en entidades de cr\u00e9dito o se inviertan en activos seguros, se concilien diariamente y se protejan de los acreedores de la empresa. A diferencia de un banco, los saldos no est\u00e1n cubiertos por un sistema estatal de garant\u00eda de dep\u00f3sitos; la protecci\u00f3n se basa en la segregaci\u00f3n legal y la supervisi\u00f3n prudencial. Este modelo explica por qu\u00e9 una EMI suele integrarse con m\u00faltiples bancos corresponsales simult\u00e1neamente, ofreciendo un alcance m\u00e1s amplio que un banco propio.<\/p>\n<h2 id='what-are-the-benefits-of-using-an-emi'><b>\u00bfCu\u00e1les son los beneficios de usar un EMI?<\/b><\/h2>\n<p>Para las empresas transfronterizas y los grupos empresariales que buscan abrir cuentas bancarias offshore de forma r\u00e1pida y econ\u00f3mica, las EMI ofrecen una flexibilidad que los bancos tradicionales no pueden brindar. La mayor ventaja es la interoperabilidad multibancaria: una EMI puede mantener relaciones de salvaguarda y corresponsal\u00eda con varias entidades de cr\u00e9dito al mismo tiempo. Los pagos se canalizan a trav\u00e9s del banco asociado que ofrezca el mejor corredor, punto de corte o <a href=\"https:\/\/www.theirm.org\/what-we-say\/thought-leadership\/risk-appetite-and-tolerance\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">apetito de riesgo<\/a>, As\u00ed, obtienes una \u00fanica interfaz de cuenta con acceso a m\u00faltiples plataformas. En cambio, un banco tradicional te limita en gran medida a su propia red, precios y pol\u00edticas; si esa entidad endurece los controles, te quedas atrapado.<\/p>\n<p>Las EMI tambi\u00e9n ofrecen resiliencia ante cambios en las pol\u00edticas. Cuando un banco tradicional revisa su tolerancia al riesgo, puede congelar corredores de cr\u00e9dito o incluso excluir segmentos enteros de clientes. Con una EMI, la instituci\u00f3n generalmente realiza intercambios o reequilibrios entre bancos asociados de forma transparente, preservando as\u00ed las credenciales de su cuenta y la continuidad de sus operaciones diarias. En la pr\u00e1ctica, esto se traduce en menos reincorporaciones de emergencia, menos cartas de confirmaci\u00f3n de relaci\u00f3n con las contrapartes y menos interrupciones.<\/p>\n<p>El coste y la rapidez son factores clave a la hora de buscar la cuenta bancaria offshore m\u00e1s econ\u00f3mica. Dado que las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) no gestionan carteras de pr\u00e9stamos ni sistemas de garant\u00eda de dep\u00f3sitos, su modelo operativo permite menores costes de entrada, una incorporaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida y precios de cambio de divisas y transferencias transparentes. Muchas ofrecen IBAN virtuales en varias divisas y cuentas con nombre propio.<\/p>\n<p>Finalmente, las EMI son id\u00f3neas para cumplir con los requisitos de cumplimiento normativo modernos. Las normas de salvaguarda exigen la conciliaci\u00f3n diaria y la segregaci\u00f3n legal de los fondos de los clientes; <a href=\"https:\/\/sumsub.com\/blog\/kyc-and-aml\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">KYC\/AML<\/a> Los controles replican los de los bancos; y las autocertificaciones fiscales (FATCA\/CRS, seg\u00fan corresponda) est\u00e1n integradas en el proceso de incorporaci\u00f3n. Para una sociedad holding o SPV offshore, el resultado es un sistema de pagos port\u00e1til, con m\u00faltiples opciones de acceso y basado en documentaci\u00f3n, ideal para la gesti\u00f3n de tesorer\u00eda, distribuciones y salidas de activos.<\/p>\n<p>Los bancos tradicionales siguen siendo una opci\u00f3n sensata cuando se necesita cr\u00e9dito, financiaci\u00f3n comercial compleja o seguro de dep\u00f3sitos, pero para la mayor\u00eda de las necesidades operativas transfronterizas, el modelo EMI ofrece un mayor alcance, una activaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida y menos obst\u00e1culos derivados de la dependencia de un solo banco.<\/p>\n<h2 id='emi-vs-traditional-offshore-bank-key-differences'><b>EMI frente a banco offshore tradicional: diferencias clave<\/b><\/h2>\n<p>Al intentar abrir una cuenta bancaria offshore a bajo costo, la elecci\u00f3n entre una entidad de dinero electr\u00f3nico (EMI) y un banco offshore tradicional determina la rapidez, la solidez y la carga de cumplimiento normativo. Las EMI priorizan los pagos: emiten cuentas y gestionan las transferencias, al tiempo que protegen los fondos de los clientes con m\u00faltiples bancos asociados.<\/p>\n<p>Los bancos tradicionales son instituciones centradas en el balance: captan dep\u00f3sitos, conceden pr\u00e9stamos y realizan compensaciones principalmente a trav\u00e9s de su propia red de corresponsales. Esto genera una divisi\u00f3n pr\u00e1ctica. Las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) suelen abarcar m\u00e1s canales, se adaptan con mayor rapidez cuando la tolerancia al riesgo de un socio disminuye (pueden cambiar de intermediario sin afectar a la plataforma de pago) y, a menudo, ofrecen la funcionalidad de cuenta bancaria offshore m\u00e1s econ\u00f3mica para pagos y divisas. Los bancos tradicionales siguen siendo importantes para el cr\u00e9dito, la financiaci\u00f3n del comercio y cuando se necesita espec\u00edficamente un seguro de dep\u00f3sitos vinculado a esa jurisdicci\u00f3n.<\/p>\n<p>A continuaci\u00f3n se muestra una captura de pantalla comparativa que puede utilizar en memorandos internos o presentaciones para la junta directiva.<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Dimensi\u00f3n<\/b><\/td>\n<td><b>EMI<\/b><\/td>\n<td><b>Banco offshore tradicional<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Licencia y modelo<\/td>\n<td>Servicios de dinero\/pago electr\u00f3nico; no se aceptan dep\u00f3sitos directos.<\/td>\n<td>Licencia bancaria completa; captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos y concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Protecci\u00f3n del dinero del cliente<\/td>\n<td>Protegido en cuentas segregadas en entidades de cr\u00e9dito; no est\u00e1 asegurado como dep\u00f3sito.<\/td>\n<td>Cubierto (si corresponde) por un sistema de garant\u00eda de dep\u00f3sitos; custodia bancaria cl\u00e1sica<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Acceso para corresponsales<\/td>\n<td>Interoperabilidad entre m\u00faltiples bancos (puede utilizar varios bancos\/redes bancarias asociadas).<\/td>\n<td>Principalmente red propia + corresponsales fijos<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Respuesta a los cambios en la tolerancia al riesgo<\/td>\n<td>EMI puede cambiar o reequilibrar discretamente los bancos asociados; se preserva la continuidad.<\/td>\n<td>El banco puede congelar los corredores o dar de baja al cliente; usted puede reabrir en otro lugar.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Velocidad de incorporaci\u00f3n<\/td>\n<td>Generalmente m\u00e1s r\u00e1pido, basado en documentaci\u00f3n (d\u00edas)<\/td>\n<td>A menudo m\u00e1s lento, basado en la relaci\u00f3n (semanas)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Perfil de costos iniciales<\/td>\n<td>Optimizado para los casos de uso de cuentas bancarias offshore m\u00e1s econ\u00f3micas (baja configuraci\u00f3n; comisiones transparentes).<\/td>\n<td>Puede requerir saldos m\u00ednimos, tarifas de paquete y umbrales de relaci\u00f3n.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00e9stamos y cr\u00e9dito<\/td>\n<td>No se ofrece con cargo a los saldos de los clientes (sin cartera de pr\u00e9stamos).<\/td>\n<td>Posibilidad de pr\u00e9stamos, l\u00edneas de cr\u00e9dito y financiaci\u00f3n comercial.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Divisas y pagos<\/td>\n<td>Amplia cobertura de corredores; compatible con API; IBAN virtuales\/con nombre comunes<\/td>\n<td>Fuerte acceso a SWIFT; el tipo de cambio var\u00eda seg\u00fan la pol\u00edtica bancaria.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Portabilidad<\/td>\n<td>Alto: la cuenta permanece mientras EMI cambia de socios de back-end.<\/td>\n<td>Menor: cambiar de banco a menudo implica una reincorporaci\u00f3n completa.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Postura regulatoria<\/td>\n<td>Cumplimiento de las normas AML\/KYC como los bancos; autocertificaciones FATCA\/CRS seg\u00fan corresponda; conciliaciones diarias de salvaguardias.<\/td>\n<td>Normas contra el blanqueo de capitales\/Conozca a su cliente + normas de capital prudencial; FATCA\/CRS cuando corresponda.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Lo mejor para<\/td>\n<td>Sociedades holding\/SPV que necesitan pagos r\u00e1pidos y de bajo coste, tesorer\u00eda y distribuciones.<\/td>\n<td>Entidades que necesitan cr\u00e9dito, dep\u00f3sitos a plazo o un \u201ct\u00edtulo bancario\u201d para sus contrapartes.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Principal compensaci\u00f3n<\/td>\n<td>Sin seguro de dep\u00f3sitos; sin pr\u00e9stamos.<\/td>\n<td>Cambios m\u00e1s lentos, pol\u00edticas bancarias m\u00e1s estrictas, mayor fricci\u00f3n\/costo<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2 id='conclusion'><strong>Conclusi\u00f3n\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Una plataforma de pagos offshore inteligente combina solidez legal con alcance pr\u00e1ctico. Para la mayor\u00eda de las sociedades holding y pymes que buscan la funcionalidad de cuenta bancaria offshore m\u00e1s econ\u00f3mica, las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) destacan por su rapidez, amplitud de mercado y resiliencia, ya que pueden cambiar de banco asociado sin interrumpir la experiencia del usuario.<\/p>\n<p>Los bancos offshore tradicionales siguen siendo importantes cuando se necesita cr\u00e9dito, seguro de dep\u00f3sitos o el prestigio que otorga una entidad bancaria para satisfacer a las contrapartes. Sea cual sea la opci\u00f3n elegida, la solidez reside en un proceso KYC impecable, una finalidad comercial documentada y una disciplina constante en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (PBC\/FT) que se ajuste a sus flujos reales. Cree el archivo una sola vez, mant\u00e9ngalo actualizado y sus operaciones transfronterizas seguir\u00e1n siendo r\u00e1pidas, conformes a la normativa y seguras.<\/p>\n<\/div><\/div><div class=\"w-separator size_small\"><\/div><div class=\"g-cols wpb_row us_custom_23d78c9b hide_on_default hide_on_laptops via_grid cols_1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_middle type_default stacking_default\" style=\"--gap:3rem;\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><h3 class=\"w-text us_custom_c57c2555 has_text_color hide_on_default hide_on_laptops\"><span class=\"w-text-h\"><span class=\"w-text-value\">Preguntas frecuentes<\/span><\/span><\/h3><div class=\"w-tabs us_custom_6a9b8108 style_default switch_click accordion has_scrolling\" style=\"--sections-title-size:inherit\"><div class=\"w-tabs-sections titles-align_none icon_plus cpos_right\"><div class=\"w-tabs-section\" id=\"j01c\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-j01c\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfQu\u00e9 es una EMI en la banca offshore?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-j01c\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Una Entidad de Dinero Electr\u00f3nico (EMI, por sus siglas en ingl\u00e9s) es una entidad no bancaria regulada que emite dinero electr\u00f3nico y ofrece servicios de pago y cambio de divisas con fondos de clientes protegidos. Es ideal cuando se necesita abrir una cuenta bancaria offshore de forma r\u00e1pida y a bajo costo.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"e136\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-e136\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfEs mejor un pr\u00e9stamo a plazos que un banco tradicional?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-e136\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>A menudo, s\u00ed, las entidades de dinero electr\u00f3nico pueden conectarse con m\u00faltiples bancos corresponsales, lo que proporciona mayores posibilidades y menores costes de entrada para los casos de uso de cuentas bancarias offshore m\u00e1s econ\u00f3micas, mientras que los bancos te vinculan a una sola red.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"s24e\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-s24e\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfSon seguros los fondos de EMI si no est\u00e1n asegurados como dep\u00f3sitos?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-s24e\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) protegen el dinero de sus clientes en cuentas segregadas y realizan conciliaciones diarias conforme a la normativa vigente. No se trata de un seguro de dep\u00f3sitos, pero ofrece una s\u00f3lida protecci\u00f3n legal para los pagos transfronterizos habituales.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"k370\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-k370\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfPuedo abrir una cuenta bancaria offshore con una entidad de dinero electr\u00f3nico (EMI) si mi empresa est\u00e1 en las Islas V\u00edrgenes Brit\u00e1nicas o en Seychelles?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-k370\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>En general, s\u00ed. Las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) incorporan habitualmente sociedades holding y veh\u00edculos de prop\u00f3sito especial (SPV) de jurisdicciones extraterritoriales comunes, sujetas a controles completos de KYC\/UBO y a la presentaci\u00f3n de documentaci\u00f3n que acredite el origen legal de los fondos.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"c493\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-c493\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfCu\u00e1ndo deber\u00eda elegir un banco tradicional en lugar de una entidad de financiaci\u00f3n a plazos?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-c493\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Elija un banco si necesita l\u00edneas de cr\u00e9dito, seguro de dep\u00f3sitos o financiaci\u00f3n comercial; de lo contrario, una entidad de cr\u00e9dito al consumo (EMI) suele ofrecer una incorporaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida, sistemas multidivisa y la funcionalidad de cuenta bancaria offshore m\u00e1s econ\u00f3mica.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section><section class=\"l-section wpb_row hide_on_tablets hide_on_mobiles height_small\"><div class=\"l-section-h i-cf\"><div class=\"g-cols vc_row via_grid cols_1-4-1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_top type_default stacking_default\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><\/div><\/div><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><h3 class=\"w-text us_custom_c57c2555 has_text_color\"><span class=\"w-text-h\"><span class=\"w-text-value\">Preguntas frecuentes<\/span><\/span><\/h3><div class=\"w-tabs us_custom_57af4b14 style_default switch_click accordion has_scrolling\" style=\"--sections-title-size:inherit\"><div class=\"w-tabs-sections titles-align_none icon_plus cpos_right\"><div class=\"w-tabs-section\" id=\"a44b\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-a44b\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfQu\u00e9 es una EMI en la banca offshore?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-a44b\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Una Entidad de Dinero Electr\u00f3nico (EMI, por sus siglas en ingl\u00e9s) es una entidad no bancaria regulada que emite dinero electr\u00f3nico y ofrece servicios de pago y cambio de divisas con fondos de clientes protegidos. Es ideal cuando se necesita abrir una cuenta bancaria offshore de forma r\u00e1pida y a bajo costo.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"j564\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-j564\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfEs mejor un pr\u00e9stamo a plazos que un banco tradicional?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-j564\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>A menudo, s\u00ed, las entidades de dinero electr\u00f3nico pueden conectarse con m\u00faltiples bancos corresponsales, lo que proporciona mayores posibilidades y menores costes de entrada para los casos de uso de cuentas bancarias offshore m\u00e1s econ\u00f3micas, mientras que los bancos te vinculan a una sola red.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"u67c\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-u67c\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfSon seguros los fondos de EMI si no est\u00e1n asegurados como dep\u00f3sitos?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-u67c\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) protegen el dinero de sus clientes en cuentas segregadas y realizan conciliaciones diarias conforme a la normativa vigente. No se trata de un seguro de dep\u00f3sitos, pero ofrece una s\u00f3lida protecci\u00f3n legal para los pagos transfronterizos habituales.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"f79b\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-f79b\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfPuedo abrir una cuenta bancaria offshore con una entidad de dinero electr\u00f3nico (EMI) si mi empresa est\u00e1 en las Islas V\u00edrgenes Brit\u00e1nicas o en Seychelles?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-f79b\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>En general, s\u00ed. Las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) incorporan habitualmente sociedades holding y veh\u00edculos de prop\u00f3sito especial (SPV) de jurisdicciones extraterritoriales comunes, sujetas a controles completos de KYC\/UBO y a la presentaci\u00f3n de documentaci\u00f3n que acredite el origen legal de los fondos.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"w8b4\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-w8b4\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfCu\u00e1ndo deber\u00eda elegir un banco tradicional en lugar de una entidad de financiaci\u00f3n a plazos?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-w8b4\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Elija un banco si necesita l\u00edneas de cr\u00e9dito, seguro de dep\u00f3sitos o financiaci\u00f3n comercial; de lo contrario, una entidad de cr\u00e9dito al consumo (EMI) suele ofrecer una incorporaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida, sistemas multidivisa y la funcionalidad de cuenta bancaria offshore m\u00e1s econ\u00f3mica.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section><section class=\"l-section wpb_row height_small\"><div class=\"l-section-h i-cf\"><div class=\"g-cols vc_row via_grid cols_1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_top type_default stacking_default\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><div class=\"w-html\"><style>\n.postdata h1, .postdata h2, .postdata h3, .postdata h4, .postdata h5, .postdata h6{\ncolor:#1db38d!important;\nfont-size:x-large;}\n<\/style><\/div><div class=\"wpb_text_column us_custom_e3e7975b\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p data-pm-slice=\"1 1 &#091;&#093;\"><em><span style=\"font-weight: 550;\">Descargo de responsabilidad:<\/span> La informaci\u00f3n proporcionada en este sitio web tiene \u00fanicamente fines informativos y educativos. Si bien OVZA se esfuerza por garantizar su exactitud y actualidad, el contenido no debe considerarse asesoramiento legal, financiero ni fiscal.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><div class=\"w-text us_custom_f88b33b2\"><span class=\"w-text-h\"><span class=\"w-text-value\">Comparte este art\u00edculo<\/span><\/span><\/div><div class=\"w-socials us_custom_165216c9 fixicons color_brand shape_circle style_outlined hover_slide\" style=\"--gap:0.25em;\"><div class=\"w-socials-list\"><div class=\"w-socials-item facebook\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/ovza.com\/offshore-entities-and-international-trade-law\" class=\"w-socials-item-link\" title=\"Facebook\" aria-label=\"Facebook\"><span class=\"w-socials-item-link-hover\"><\/span><i class=\"fab fa-facebook\"><\/i><\/a><\/div><div class=\"w-socials-item twitter\"><a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/ovza.com\/offshore-entities-and-international-trade-law\" class=\"w-socials-item-link\" title=\"Gorjeo\" aria-label=\"Gorjeo\"><span class=\"w-socials-item-link-hover\"><\/span><i class=\"fab fa-x-twitter\"><svg style=\"width:1em; margin-bottom:-.1em;\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"0 0 512 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M389.2 48h70.6L305.6 224.2 487 464H345L233.7 318.6 106.5 464H35.8L200.7 275.5 26.8 48H172.4L272.9 180.9 389.2 48zM364.4 421.8h39.1L151.1 88h-42L364.4 421.8z\"\/><\/svg><\/i><\/a><\/div><div class=\"w-socials-item linkedin\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/shareArticle?mini=true&amp;url=https:\/\/ovza.com\/offshore-entities-and-international-trade-law\" class=\"w-socials-item-link\" title=\"LinkedIn\" aria-label=\"LinkedIn\"><span class=\"w-socials-item-link-hover\"><\/span><i class=\"fab fa-linkedin\"><\/i><\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Electronic Money Institution (EMI) licensing created a regulated way to issue stored value and move money across borders without being a deposit-taking bank. 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